@navigatorçiftçinin gübre, tohum, yem ve zirai ilaç gibi girdilerini sezon başında alıp parasını hasattan sonra ödemesini sağlayan istanbul merkezli tarım finansmanı girişimi. 2017'de mehmet memecan tarafından kuruldu, ticaret unvanı tarfin tarım aş. kurucunun geçmişi ABD ve isviçre'de gübre ve tarım emtiası ticaretine dayanıyor; şirketin çözdüğü sorun da tam bu sektörün içinden görülen bir sorun. çiftçinin parası yılda bir kez, ürünü sattığında giriyor ama girdiye her sezon başında para gerekiyor. aradaki boşluğu çoğu zaman bayinin veresiyesi kapatıyor ve bu veresiye pahalı, kayıt dışı ve bayinin kendi nakit gücüyle sınırlı kalıyor.
tarfin bu boşluğa bir fintech olarak giriyor ama işi tek başına değil, bayi ağıyla birlikte yapıyor. çiftçi girdiyi anlaşmalı satış noktasından alıyor, tarfin kendi geliştirdiği risk puanlama modeliyle işlemi değerlendiriyor ve ödeme hasat sonrasına, yani çiftçinin nakit akışına uygun bir vadeye bırakılıyor. şirketin tarfin tarım adlı mobil uygulaması da var; çiftçi burada satış noktalarındaki fiyatları karşılaştırabiliyor ve alımını uygulama üzerinden tamamlayabiliyor. şirketin sitesinde uygulamanın 600 bini aşkın indirildiği yazıyor. bu yönüyle model, tarım için kurulmuş bir bnpl gibi okunabilir ama asıl farkı vadenin takvim ayına değil hasada göre kurulması. kavramın geniş hali tarım girdisi finansmanı başlığında.
modelin az bilinen ama belki en önemli tarafı paranın nereden geldiği. tarfin çiftçi alacaklarını havuzlayıp varlığa dayalı menkul kıymet olarak yatırımcıya satıyor; bu yapı 2019'da bonds and loans turkey ödülleri arasında en iyi yapılandırılmış tahvil kategorisinde ikincilik aldı. şirket ayrıca islami finans ilkelerine uygun çalıştığını söylüyor ve kira sertifikası ihraç ediyor. ekonomim'in aralık 2022 haberine göre ilk ihraç 40 milyon TL, ikincisi 50 milyon TL, üçüncüsü 245 gün vadeli 50 milyon TL nominal tutarlıydı; toplam 140 milyon TL'ye ulaşan bu ihraçlarda türkiye kalkınma ve yatırım bankası finansal danışman, ziraat yatırım menkul değerler satış aracısı oldu. yani tarfin bilançosunu şişirmeden, sermaye piyasasından topladığı parayı tarlaya taşıyan bir aracı gibi çalışıyor.
yatırım geçmişi türkiye agritech ekosistemi için örnek bir merdiven. nisan 2017'de bic angels'tan melek yatırımcı desteği, eylül 2018'de wamda capital ve collective spark gibi fonlarla tohum yatırımı, eylül 2020'de quona capital liderliğinde 5 milyon dolarlık seri A geldi; bu tura elevator ventures, syngenta group ventures, collective spark ve wamda da katıldı. aralık 2021'de ise gübre devi yara international'ın girişim fonu yara growth ventures'ın katıldığı 8 milyon dolarlık bir köprü finansman turu açıklandı. şirket endeavor derneği ağına da seçilmiş durumda. toplam yatırım tutarı kaynağa göre değişiyor; forbes türkiye mart 2026'da 20 milyon doları aşan yatırımla türkiye'nin en çok kaynak çeken agritech girişimi diye yazdı.
ölçek rakamları da tarihine göre okunmalı. aralık 2021'de 30 bini aşkın çiftçi ve 70'i aşkın şehirde 875 yetkili satış noktası, mayıs 2023'te yaklaşık 60 bin çiftçi ve bin 800 civarında bayi açıklanmıştı; 2021'de romanya'da faaliyete başladı, polonya için de çalışma yaptığını duyurdu. forbes'un mart 2026 haberine göre türkiye'de yıllık tarım girdisi pazarı 180 milyar TL'yi aşıyor, tarfin dokuz yılda toplam 10 milyar liralık ciroya ulaştı ama pazardaki payı hâlâ yüzde 1'in altında ve 2,5 milyon çiftçinin yaklaşık 65 binine dokunabilmiş. şirketin önümüzdeki üç yıl için hedefi pazar payını yüzde 5'e, yıllık ciroyu 10 ile 12 milyar TL'ye çıkarmak.
girişimci gözüyle tarfin'in dersi şu bence. tarımda teknoloji çoğu zaman sensör ve drone diye düşünülüyor, oysa çiftçinin en somut acısı nakit takvimi. tarfin ürünü bir uygulamadan çok bir finansman altyapısı olarak kurdu ve bayiyi rakip değil kanal yaptı. aynı zamanda bu model finansal kapsayıcılık tartışmasının sahadaki karşılığı; bankaya uzak kalan küçük üreticinin kayıtlı bir kredi geçmişi oluşturması anlamına geliyor.
tarfin bu boşluğa bir fintech olarak giriyor ama işi tek başına değil, bayi ağıyla birlikte yapıyor. çiftçi girdiyi anlaşmalı satış noktasından alıyor, tarfin kendi geliştirdiği risk puanlama modeliyle işlemi değerlendiriyor ve ödeme hasat sonrasına, yani çiftçinin nakit akışına uygun bir vadeye bırakılıyor. şirketin tarfin tarım adlı mobil uygulaması da var; çiftçi burada satış noktalarındaki fiyatları karşılaştırabiliyor ve alımını uygulama üzerinden tamamlayabiliyor. şirketin sitesinde uygulamanın 600 bini aşkın indirildiği yazıyor. bu yönüyle model, tarım için kurulmuş bir bnpl gibi okunabilir ama asıl farkı vadenin takvim ayına değil hasada göre kurulması. kavramın geniş hali tarım girdisi finansmanı başlığında.
modelin az bilinen ama belki en önemli tarafı paranın nereden geldiği. tarfin çiftçi alacaklarını havuzlayıp varlığa dayalı menkul kıymet olarak yatırımcıya satıyor; bu yapı 2019'da bonds and loans turkey ödülleri arasında en iyi yapılandırılmış tahvil kategorisinde ikincilik aldı. şirket ayrıca islami finans ilkelerine uygun çalıştığını söylüyor ve kira sertifikası ihraç ediyor. ekonomim'in aralık 2022 haberine göre ilk ihraç 40 milyon TL, ikincisi 50 milyon TL, üçüncüsü 245 gün vadeli 50 milyon TL nominal tutarlıydı; toplam 140 milyon TL'ye ulaşan bu ihraçlarda türkiye kalkınma ve yatırım bankası finansal danışman, ziraat yatırım menkul değerler satış aracısı oldu. yani tarfin bilançosunu şişirmeden, sermaye piyasasından topladığı parayı tarlaya taşıyan bir aracı gibi çalışıyor.
yatırım geçmişi türkiye agritech ekosistemi için örnek bir merdiven. nisan 2017'de bic angels'tan melek yatırımcı desteği, eylül 2018'de wamda capital ve collective spark gibi fonlarla tohum yatırımı, eylül 2020'de quona capital liderliğinde 5 milyon dolarlık seri A geldi; bu tura elevator ventures, syngenta group ventures, collective spark ve wamda da katıldı. aralık 2021'de ise gübre devi yara international'ın girişim fonu yara growth ventures'ın katıldığı 8 milyon dolarlık bir köprü finansman turu açıklandı. şirket endeavor derneği ağına da seçilmiş durumda. toplam yatırım tutarı kaynağa göre değişiyor; forbes türkiye mart 2026'da 20 milyon doları aşan yatırımla türkiye'nin en çok kaynak çeken agritech girişimi diye yazdı.
ölçek rakamları da tarihine göre okunmalı. aralık 2021'de 30 bini aşkın çiftçi ve 70'i aşkın şehirde 875 yetkili satış noktası, mayıs 2023'te yaklaşık 60 bin çiftçi ve bin 800 civarında bayi açıklanmıştı; 2021'de romanya'da faaliyete başladı, polonya için de çalışma yaptığını duyurdu. forbes'un mart 2026 haberine göre türkiye'de yıllık tarım girdisi pazarı 180 milyar TL'yi aşıyor, tarfin dokuz yılda toplam 10 milyar liralık ciroya ulaştı ama pazardaki payı hâlâ yüzde 1'in altında ve 2,5 milyon çiftçinin yaklaşık 65 binine dokunabilmiş. şirketin önümüzdeki üç yıl için hedefi pazar payını yüzde 5'e, yıllık ciroyu 10 ile 12 milyar TL'ye çıkarmak.
girişimci gözüyle tarfin'in dersi şu bence. tarımda teknoloji çoğu zaman sensör ve drone diye düşünülüyor, oysa çiftçinin en somut acısı nakit takvimi. tarfin ürünü bir uygulamadan çok bir finansman altyapısı olarak kurdu ve bayiyi rakip değil kanal yaptı. aynı zamanda bu model finansal kapsayıcılık tartışmasının sahadaki karşılığı; bankaya uzak kalan küçük üreticinin kayıtlı bir kredi geçmişi oluşturması anlamına geliyor.